Ипотечное кредитование - один из наиболее удобных и прогрессивных финансовых инструментов для приобретения недвижимости, причем, не только у себя на родине, но и на территории других государств. В большинстве европейских стран условия кредитования и ставки по кредиту таковы, что стать владельцем какого-либо объекта может и российский гражданин. Однако не во всех странах условия оформления ипотеки столь просты, как, например, в Испании. Так, Португалия предъявляет одни из самых жестких среди стран Европы требований к кредитуемому лицу.

Так как для любого банка на первом месте идет платежеспособность заемщика, то, следовательно, почти все банки в Португалии учитывают все Ваши существующие на данный момент обязательства и ежемесячные платежи, будь – то банковские, личные (алименты), ипотечные или коммунальные. Размер всех разовых ежемесячных выплат, в том числе с ипотекой, по португальским законам не может быть больше 35% всего вашего месячного дохода, но в некоторых случаях банк оставляет за собой право изменять этот показатель. Все банки находящиеся на территории Португалии требуют подтверждения вашего дохода. Этим доказательством может служить справка о ежемесячной заработной плате и справки о наличии иного дохода (накопления, инвестиции). Страхование имущества приобретаемого в ипотеку – это обязательное условие банков и иногда продается самим банком, как отдельный продукт. Страхование самой жизни заемщика, также является обязательным в большинстве случаев, но всегда существуют исключения.

Стоит отметить, что реагируя на тяжелое экономическое состояние страны, объемы рынка ипотечного кредитования в Португалии сокращаются, а процентные ставки по ипотеке растут. В мае 2013 года количество выданных ипотечных кредитов сократилось на 2,3% по сравнению с прошлым годом. Средняя процентная ставка по ипотеке составила 4,5% в мае 2013 года, по сравнению с 3,99% годом ранее, в соответствии данными Банка Португалии.  

 

В настоящий момент для нерезидентов португальские банки предоставляют кредит на следующих условиях: срок кредита до достижения 75 лет старшего из заемщиков, первоначальный внос не менее 50%.

Ставка по кредиту:

Португальские банки практикуют 2 вида ставок: плавающая и фиксированная.

Плавающая ставка состоит из двух частей: «базы» – изменяющегося во времени индикатора рыночной ситуации и «банковской маржи» (spread) – неизменной величины, которая добавляется к базе. Эта ставка пересматривается с определенной периодичностью (3, 6 или 12 месяцев). В качестве базы служит межбанковская ставка EURIBOR на тот же срок (то есть, процентная ставка = EURIBOR + spread).

В настоящее время EURIBOR на 3 месяца составляет 0,269%, на 6 – 0,521 и на 12 месяцев – 0,782%, соответственно и имеет тенденцию к снижению. Банковская же маржа, то естьspread колеблется от 3,5 до 6% (в зависимости от суммы кредита и банка).

Другой вариант - ставка однозначно прописана в виде цифры – в этом случае она не меняется в течение срока кредитного договора и называется фиксированной, как правило эта ставка изначально завышена.

При выдаче кредита на покупку жилья банк обязательно потребует составить договор страхования жилья и возможно страхования жизни на сумму равную сумме кредитования. Страховые взносы оплачиваются ежемесячно, вместе с оплатой по кредиту.

Обычно банки рассчитывают две процентные ставки – номинальную ставку (TAN), которая учитывает только процент за пользование кредитом, и эффективную ставку (TAE), которая учитывает все дополнительные сборы, страховки и комиссии. Понятно, что именно эта последняя ставка и показывает истинную стоимость кредита для заемщика. В настоящее время эта ставка составляет от 6,5% до 8,0%для плавающей ставки и достигает 9,2% для фиксированной. 

 

 

Список документов, необходимых для подачи заявки на ипотеку в португальских банках для НЕРЕЗИДЕНТОВ:

 

1. Декларация о доходах из налоговой инспекции за последний год, заверенная апостилем, переведенная на португальский язык. (В России - справка 2 НДФЛ)

2. Заграничный паспорт.

3. Идентификационный Номер Налогоплательщика (número contribuinte). Получается в местном фискальном органе. 

4. Справка с работы* (с указанием занимаемой должности и заработной платы) на английском языке.

5. Квитанции из банков о движении на счёте за последние 6 месяцев, куда поступает зарплата. ВАЖНО: чтобы выплаты по карте соответствовали суммам, указанным в справке 2НДФЛ.

6. Подтверждение места жительства. Подтверждением может служить корреспонденция из банка на английском языке (достаточно, чтобы адрес и имя были на английском языке) или, например, счета за коммунальные услуги, переведенные на португальский язык (перевод заверен консульством).

7. Рекомендательное письмо из банка.

8. Кредитная история

9. Желательно показать справку из банка с указанием наличия средств для первоначального взноса.

​

 * MICHAEL & JENEVA Portugal Property предоставляет образцы писем и других документов.